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□ ＣＲＩメルマガ 『セントラル事業再生レポート』
≪事業再生と敗者復活〜再生実績7000件の相談現場レポート≫
2009年4月1日
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◇◆◇売掛債権の早期回収が可能に！活用広がる「ファクタリング」◇◆◇
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発行：株式会社セントラル総合研究所
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じつは、連帯保証債務まで相続しているケースも少なくありません！
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「四月一日」または「四月朔日」という名字があることをご存知でしょうか。
「わたぬき」さんと読むそうです。
かつて冬季の防寒のために着物に詰めた綿を4月1日（旧暦）に抜いていたこ
とに由来するとのこと。これも衣替えのひとつでしょう。
ようやく花冷えも和らいできましたが、朝夕はまだ空気も冷たく感じます。
お花見などの楽しい行事もあり、服装も軽やかにキメたくなりますが、寒さ
対策はお忘れなきよう、どうぞお気をつけください。
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◇◆◇売掛債権の早期回収が可能に！ 活用広がる「ファクタリング」◇◆◇
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寒さが日増しに緩んできている気配はするものの、中小企業の経営にはいま
だ冷たい風が吹き荒れています。
最近の傾向では、各金融機関とも、条件変更には柔軟な取り組みを見せては
いるものの、新規融資については依然として厳しい状態が続いているのでは
ないでしょうか。
・銀行から借入れをしようにも担保となる不動産がない
・不動産があったとしても担保価値がほとんどない
・信用保証協会の保証も受けづらい
・緊急保証の認定を受けても100％の融資は見込めない
。
。
。
さらには、「貸してほしい」と頼んでいるにもかかわらず繰り上げ返済を求
められるなど、体力の維持すらもままなりません。
以前より、このメールマガジンでも「直接金融を織り交ぜた資金調達」への
シフトを提言してまいりましたが、今回は、財務諸表の中身も良くする資金
調達の方法をご紹介したいと思います。
■その売掛金、入金されるのはいつですか？
「黒字倒産」というキーワードがいつの間にか一般的になりました。
一年前の今頃は、「黒字なのに倒産とは？」と、矛盾する二つの言葉の組み
合わせに戸惑う方も多かったはずですが、「貸し渋り」「貸し剥がし」など
と共に、今や確実に市民権を得ています。
その代表的な原因のひとつに、支払いサイトが長期で設定されていることが
挙げられます。
請求は発生しているものの、入金されるのは1ヶ月先、3ヵ月先、という企業
は多く、業界によっては、納品してから半年経過しなければ入金されない、
という場合もあります。
業界の商習慣とはいえ、代金が入金されるまでにも銀行への返済は毎月発生
しますし、人件費やオフィスの賃料・光熱費もかかります。
そこへきて想定外の貸し剥がしなどに遭い、取るものも取れないまま無念の
倒産。。。という可能性は非常に高いのです。
このような、請求から入金までの支払いサイトが長い企業に役立つ資金調達
方法として、売掛金を担保とした資金調達方法があることは、以前お伝えし
ました。
>>> http://www.sodan.info/mailmaga/backnumber/20080508.html
ただし、この売掛債権担保融資や流動資産担保融資は、比較的金利が高めに
設定されており、返済期間も短いものがほとんどであることはご存知の通り
です。
融資を受けたとしても、それを返済できるかどうか。。。
不安に感じる方も多いでしょう。
これらの融資方法と並んで、早期の現金化、キャッシュフローの好転化を可
能にするシステムが、「ファクタリング」です。
■売掛金を現金化して、貸倒リスクも切り離す
ファクタリングとは、専門の業者（ファクタリング会社）が、企業が持って
いる売掛債権を買い取り、その債権の回収を行うサービスのことです。
債権を売却する企業は債権回収に対しての保証を行わないため、ファクタリ
ング会社は支払代行者として、貸倒リスクを背負います。
回収代行の手数料が発生するため、入金されるのは請求額の100パーセント
ではありませんが、債権を売却する企業にとっては、支払いサイトを待たず
に売掛金を早期現金化することが可能となります。
また、通常の融資を受けた場合は「負債」となりますが、ファクタリングは
融資とは性質が異なり、あくまで売掛金の入金サイクルを早めるサービスな
ので、貸借対照表の温存効果が見込めます。
つまり、財務諸表への影響も良くなるというメリットもあるのです。
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◎読者の皆様のご意見、ご要望などお待ちしております。
info-melmaga@sodan.info までご連絡ください。
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（発行責任者： 八木宏之）
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